La blockchain comme outil de modernisation du métier de Trade Finance en banque

 

30/05/2023

 

Paiement et Transformation digital

 

Selon le dernier rapport 2022 publié par la CNUCED, le commerce mondial devrait atteindre un record de 32 000 Milliards de dollars pour l’année 2022. Cette hausse record se justifie néanmoins par la flambée du prix des matières premières et de l’énergie en raison du conflit ukrainien même si le volume global des échanges commerciaux est en constante croissance grâce à de nouveaux partenariats économiques régionaux. (Le commerce mondial devrait atteindre un nouveau record à 32 000 milliards de dollars en 2022, mais les perspectives s’assombrissent pour 2023 | CNUCED (unctad.org))

Pourquoi faut-il moderniser le Trade Finance ?

Ces échanges internationaux restent majoritairement, à hauteur de plus de 80%, dépendant des financements court termes délivrés par les banques via leur activité de Trade Finance (TF). Seulement, de nombreux facteurs sont susceptibles d’influencer la structure intrinsèque de cette activité primordiale pour les banques en 2023 et dans les années à venir : la pérennité de conflits géopolitiques, les crises financières, les nouvelles réglementations ESG, l’évolution des chaînes d’approvisionnement mondiales ainsi que les exigences plus dures des clients en termes de gestion de leurs opérations Trade Finance et de besoin de rapidité et de fluidité dans les délais de traitement. Nous évoluons dans un monde où les délais doivent être toujours plus rapides avec une qualité de service exigée toujours plus irréprochable.
Le Trade Finance reste donc un domaine important pour les banques, non seulement grâce à sa capacité à générer d’importants revenus, mais également grâce à sa capacité à être un socle de la relation client ; le Trade Finance est souvent lié à des relations commerciales à long terme avec les entreprises, clientes de la banque. Cette activité permet de renforcer les liens de la banque avec ses clients et pour en attirer de nouveaux en leur offrant un service complet en proposant un large éventail de besoins. Aujourd’hui, le Trade Finance, un métier documentaire, est activement à la recherche d’innovations pour faire face aux défis et aux besoins évolutifs du commerce international. 

La blockchain est-elle THE solution ?

Le ministère de l’économie définit la blockchain comme étant « Un registre, une grande base de données qui a la particularité d’être partagée simultanément avec tous ses utilisateurs, tous également détenteurs de ce registre, et qui ont également tous la capacité d’y inscrire des données, selon des règles spécifiques fixées par un protocole informatique très bien sécurisé grâce à la cryptographie. »
Aussi, pour définir une image plus concrète, le mathématicien Jean pal Delahaye la décrit comme « un très grand cahier, que tout le monde peut lire librement et gratuitement, sur lequel tout le monde peut écrire, mais qui est impossible à effacer et indestructible ».
La blockchain offre des opportunités significatives au TF. En utilisant des registres distribués, des contrats intelligents (smart contracts) et des jetons non-fongibles (NFT) qui sont des actifs numériques, elle peut redessiner l’ensemble des process du Trade finance et le moderniser en permettant : 

• L’amélioration de l’efficacité opérationnelle : le TF traditionnel implique souvent des processus manuels, beaucoup de documents papiers et des échanges d’informations lents. Grâce à l’automatisation des processus, à la numérisation des documents et à l’utilisation de technologies telles que la blockchain, les banques peuvent réduire les erreurs humaines et réduire les coûts des transactions.

• La réduction des délais de traitement : soit le nerf de la guerre ! Les opérations de TF peuvent être complexes et nécessiter des échanges d’informations entre différentes parties prenantes y compris les banques, les exportateurs, les importateurs et les compagnies d’assurance. L’automatisation des process via la blockchain permet de rationaliser les flux d’informations, de réduire les délais de traitement et d’améliorer la visibilité des transactions pour toutes les parties impliquées.

• La réduction des risques : la technologie telle que la blockchain offre des avantages en termes de sécurité, de traçabilité et de transparences transactions. Cela permet aussi de réduire le risque de fraude, améliorer la conformité réglementaire et renforcer la confiance entre les parties prenantes.

• Améliorer l’expérience client : les entreprises attendent des services financiers rapides, efficaces et fiables. La modernisation permet d’offrir des solutions plus flexibles, des processus simplifiés et une expérience client améliorée. La modernisation du TF permet aux banques de s’adapter et d’offrir des solutions adaptées aux besoins changeants des entreprises.

En somme, la blockchain peut améliorer la sécurité, la transparence et l’efficacité des transactions. Elle facilite également le suivi des flux de marchandises, la vérification des documents et la réduction des délais de traitement. Néanmoins, il reste important de préciser que ces innovations ne remplacent pas complétement les modèles traditionnels de TF, mais plutôt les complètent et les améliorent. L’humain reste au centre de ce métier traditionnellement « papier » mais qui doit survivre aux évolutions et aux exigences de son époque. 

 

Salma BELKADI – CMG Conseil